Le PERP ou Plan d’Epargne Populaire est un support qui a pour but la préparation de revenus additionnels à la retraite.
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Les éléments à prendre en compte lors de l’ouverture d’un PERP

Le 12 avril 2018 par Choisirsonperp

 

Le PERP ou Plan d’Epargne Populaire est un support qui a pour objectif la préparation de revenus complémentaires à la retraite. Il est particulièrement apprécié car en dépit d’un blocage assez long, il permet de déduire les sommes versées de son revenu imposable. Cela permet donc de défiscaliser tout en préparant un complément de revenus. Durant la durée de blocage chaque investisseur choisit son allocation, le but étant de faire travailler un maximum ces sommes durant le blocage

Nous allons reprendre le principe de fonctionnement du PERP puis nous listerons les différents points de vigilance.

 

Le mécanisme du PERP    

 

Le mécanisme du PERP est éligible pour toute personne qui souhaite préparer sa retraite. Chacun peut souscrire un PERP à tout moment et l’abonder quand il souhaite.
Les sommes ainsi placées sont ensuite déduit du revenu imposable de l’année en cours dans des limites définies par la loi.
Au moment de la retraite les rentes se mettent en place. Elles sont calculées suivant le montant disponible sur le contrat. Elles le sont également sur l’espérance de vie du souscripteur. Dans des cas normaux, il sera possible de récupérer au maximum 20% de la somme sous forme de capital, la principale fonction du PERP étante complément de revenu et non la défiscalisation.
 

Les points de vigilance

 

Avant d’ouvrir un contrat, il est nécessaire d’être attentif sur certains points. L’argent va être bloqué généralement durant une durée assez longue il est ainsi préférable de ne pas les négliger. 

Il faut tout d’abord choisir un PERP qui permet d’avoir accès à un grand nombre de supports et il faut surtout qu’il fonctionne en architecture ouverte. Cela veut dire que le souscripteur peut avoir accès à une gamme de fonds large avec différentes sociétés de gestion. 

Également, il faut être vigilant aux frais. En effet, il existe deux les frais d’entrée et de gestion. Les deux ont un coût mais l’un aura plus d’impact sur le contrat. C'est sont ceux des frais de gestion.

Il ne faut pas forcément mettre un contrat de côté à cause de frais d’entrée élevés: en effet ils rémunèrent l’assureur, le conseiller et permettent d’avoir un administratif efficace. Ces frais par ailleurs ne s’imputent qu’une fois.

Les frais de gestion eux vont avoir un impact durant toute la vie du contrat. Il est ainsi beaucoup plus rentable de payer des frais d’entrée qui permettent d’avoir accès à un bon contrat. A l’inverse il ne faut pas se jeter sur un contrat sans frais d’entrée mais avec des frais de gestion plus élevés.



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Pour rappel, l'investissement dans les Plans d'épargne retraite populaire sont des véhicules de placements à long terme. Il est nécessaire de savoir qu'obtenir un patrimoine sain demande une gestion constante et évolutive. En effet, le concept d'investissement n'est pas un cadre rigide mais une infrastructure souple et adaptable. Ainsi, pour optimiser un projet il est nécessaire d'être soutenu et conseillé par un specialiste en gestion de patrimoine qui pourra apporter son expérience, sa faculté d'analyse et sa connaissance du marché.

 

Dans le souci de limiter le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement dans ce plan d'épargne. En effet, les Plans d'épargne retraite sont assimilés aux placements financiers et donc comportent des risques, liés au sérieux et à la fiabilité de l'assureur, à la perte du capital en cas de décès prématuré et à l'impossibilité de modifier le montant des rentes lors de la retraite. La sortie anticipée du dispositif n'est pas envisagée car le capital n'est disponible qu'au terme échu.

 

Pour minimiser les risques, il est nécessaire d'avoir l'aide d'un expert patrimonial et de prévoir d'autres possibilités d'épargne en complément. Le fonctionnement optimal d'un PERP est d'assurer des revenus réguliers lors de l'arrivée à la retraite. Il n'est pas conçu pour être disponible en cas d'aléa de la vie, de maladie ou d'accident.

 

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse de notre société Euodia Finance, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.


A défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer :

L’ANACOFI : 92 rue d’Amsterdam 75009 Paris
lemédiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 02

l’Autorité de Contrôle Prudentiel, 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09

 

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Dernière mise à jour : septembre 2015.
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