Le Plan Epargne Retraite Populaire est un dispositif permettant à l’épargnant de bénéficier d’une rente à la retraite et surtout de défiscaliser les sommes versées.
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Le PERP : la bonne stratégie fiscale pour 2018 ?

Le 09 mars 2018 par Choisirsonperp

 

Le Plan Epargne Retraite Populaire est un dispositif permettant à l’épargnant de bénéficier d’une rente à la retraite et surtout de défiscaliser les sommes versées. L’année 2018 sera une année exceptionnelle à double titre : avec la création du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou « Flat Tax », et du prélèvement à la source qui entrera en vigueur en 2019. Le PFU permet de fixer l’imposition à 30%, dont 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux, en lieu et place du barème progressif de l’impôt sur le revenu. Le prélèvement à la source quant à lui, ponctionnera directement les revenus des épargnants.

Le PERP sera-t-il toujours aussi attractif  en 2018 et 2019 ou l’année blanche va-t-elle effacer les intérêts de ce dispositif ?

Pour synthétiser, les versements 2018 ne seront pas déductibles - sauf pour les revenus exceptionnels.

Donc  pour les clients qui ont versé en 2017,  plusieurs choix  sont possibles:

-  Si vous versez en 2018, les versements ne seront pas déductibles. Alors que si vous procédez à des versements en 2019, ces derniers seront déductibles à 100%.

- SI le client ne verse pas en 2018 mais vous verse en 2019, ses versements seront déductibles à 50%

Si vos clients ont un PERP mais n’ont pas versé en 2017, il convient de ne pas verser en 2018, mais verser en 2019, ce qui vous garantira une déductibilité de 100% des versements.

Enfin, si vos clients n’ont pas de PERP , il faut conseiller de pas ouvrir de conrat en 2018 mais attendre 2019.

Alors comment être sur que son PERP soit intéressant ?

Ce dispositif est une solution qui offre des compléments de revenue à la retraite, et qui sert à maintenir le pouvoir d’achat de l’épargnant sous forme de rente sous forme de rente viagère.

Il faut tout d’abord être certain de ne pas avoir besoin de cette somme au cours de la vie du PERP.

Mais qu’en est-il du rendement proposé ?

Tout dépend bien sur de l’allocation de votre PERP. Il est possible de choisir des fonds en euros uniquement, des Unités de Compte, ou les deux. Concernant les fonds en euros, leurs rendements vont nettement diminuer pour afficher au maximum 3% en 2018.



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Pour rappel, l'investissement dans les Plans d'épargne retraite populaire sont des véhicules de placements à long terme. Il est nécessaire de savoir qu'obtenir un patrimoine sain demande une gestion constante et évolutive. En effet, le concept d'investissement n'est pas un cadre rigide mais une infrastructure souple et adaptable. Ainsi, pour optimiser un projet il est nécessaire d'être soutenu et conseillé par un specialiste en gestion de patrimoine qui pourra apporter son expérience, sa faculté d'analyse et sa connaissance du marché.

 

Dans le souci de limiter le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement dans ce plan d'épargne. En effet, les Plans d'épargne retraite sont assimilés aux placements financiers et donc comportent des risques, liés au sérieux et à la fiabilité de l'assureur, à la perte du capital en cas de décès prématuré et à l'impossibilité de modifier le montant des rentes lors de la retraite. La sortie anticipée du dispositif n'est pas envisagée car le capital n'est disponible qu'au terme échu.

 

Pour minimiser les risques, il est nécessaire d'avoir l'aide d'un expert patrimonial et de prévoir d'autres possibilités d'épargne en complément. Le fonctionnement optimal d'un PERP est d'assurer des revenus réguliers lors de l'arrivée à la retraite. Il n'est pas conçu pour être disponible en cas d'aléa de la vie, de maladie ou d'accident.

 

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse de notre société Euodia Finance, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.


A défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer :

L’ANACOFI : 92 rue d’Amsterdam 75009 Paris
lemédiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 02

l’Autorité de Contrôle Prudentiel, 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09

 

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