Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) peut être utilisé comme un véritable outil patrimonial. Il s'agit d'un contrat de prévoyance retraite qui est, en principe déblocable au moment du départ effectif à la retraite.
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Le PERP : Un véritable outil patrimonial

Le 23 février 2018 par Choisirsonperp

 

Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) peut être utilisé comme un véritable outil patrimonial.Tout d'abord, il s'agit d'un contrat de prévoyance retraite qui est, en principe déblocable au moment du départ effectif à la retraite. Les épargnants Français étant un peu fermés à l'idée de se constituer un capital non utilisable librement, le PERP est assorti d'un avantage indéniable: la totalité des versements est entièrement déductible de la base imposable de l'épargnant (sous certaines conditions). En effet, la déductibilité est plafonnée à 10% des revenus nets professionnels de l'année N-1 plafonnés à 8 fois le montant du Plafond Annuel de Sécurité Sociale (PASS soit 30893€) ou à 10% du PASS de l'année N-1.

 

Puis, le principe est qu'il est débloqué à la retraite sous forme de rente viagère complémentaire. Mais, certains contrats permettent une sortie partielle en capital (20% de l'épargne totale).

 

Cependant, ce que peu de souscripteurs envisagent au moment de l'ouverture de leur PERP, ce sont les modalités diverses et variées de sortie. En effet, outre le prélèvement forfaitaire de 7,5% du capital qui peut être appliqué en lieu et place du barême progressif, l'épargnant peut choisir différentes options, qui en feront un véritabble outil patrimonial.

 

Premièrement, pour accompagner l'évolution de son train de vie à la retraite, le souscripteur peut choisir la minoration ou la majoration de rente pendant une durée limitée de 5, 10 ou 15 ans. La majoration est souvent utilisée pour des personnes voulant profiter pleinement des premières années de retraite, en s'offrant par exemple des voyages... La minoration est utilisée pour des personnes prévoyant déjà l'augmentation de frais quotidiens notamment en cas de besoin d'assistance et de dépenses de santé progressant avec l'âge et la perte d'autonomie.

 

L'assuré peut également choisir de reverser la rente à son enfant mineur jusqu'à ses 25 ans; il s'agit là d'une rente éducation. Elle est utiliser en cas de décès avant la retraite de l'assuré.

 

Mais surtout, l'assuré peut opter pour la réversion à son conjoint jusqu'à 100% de la rente viagère, à condition que ce dernier soit le bénéficiare désigné. C'est en cela même que le PERP constitue un outil patrimonial, car il permet de maintenir le train de vie du conjoint survivant, quand on sait qu'il peut avoir de grandes de revenus dans un foyer fiscal à la retraite.

 

Pour conclure, le PERP permet de se constituer une retraite complémentaire tout en bénéficiant de réduction fiscale pendant la phase d'épargne, et d'autre part, permet de protéger ses proches en faisant face aux difficultés de la vie.



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Pour rappel, l'investissement dans les Plans d'épargne retraite populaire sont des véhicules de placements à long terme. Il est nécessaire de savoir qu'obtenir un patrimoine sain demande une gestion constante et évolutive. En effet, le concept d'investissement n'est pas un cadre rigide mais une infrastructure souple et adaptable. Ainsi, pour optimiser un projet il est nécessaire d'être soutenu et conseillé par un specialiste en gestion de patrimoine qui pourra apporter son expérience, sa faculté d'analyse et sa connaissance du marché.

 

Dans le souci de limiter le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement dans ce plan d'épargne. En effet, les Plans d'épargne retraite sont assimilés aux placements financiers et donc comportent des risques, liés au sérieux et à la fiabilité de l'assureur, à la perte du capital en cas de décès prématuré et à l'impossibilité de modifier le montant des rentes lors de la retraite. La sortie anticipée du dispositif n'est pas envisagée car le capital n'est disponible qu'au terme échu.

 

Pour minimiser les risques, il est nécessaire d'avoir l'aide d'un expert patrimonial et de prévoir d'autres possibilités d'épargne en complément. Le fonctionnement optimal d'un PERP est d'assurer des revenus réguliers lors de l'arrivée à la retraite. Il n'est pas conçu pour être disponible en cas d'aléa de la vie, de maladie ou d'accident.

 

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse de notre société Euodia Finance, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.


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