Le PERP (plan d’épargne retraite populaire) est un placement qui permet aux épargnants d’anticiper la chute des revenus au moment de la retraite. I
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Les points clés pour choisir son PERP

Le 20 avril 2018 par Choisirsonperp

Les points clés pour choisir son perp

Le PERP (plan d’épargne retraite populaire) est un placement qui permet aux épargnants d’anticiper la chute des revenus au moment de la retraite. Il permet également de bénéficier d’une réduction d’impôts à hauteur de leur Tranche Marginale d’Imposition sur les versements effectués. L’épargne étant bloqué jusqu’à la retraite (sauf quelques cas de déblocage anticipé), il est important de bien sélectionner son PERP que ce soit dans sa banque, chez l’assureur ou bien encore via des sociétés de gestion indépendante. Pour cela, voici les critères à prendre en compte pour savoir si le PERP sélectionné fait partie des meilleurs du marché :

 

Les frais : Il existe plusieurs types de frais. Les frais sur versements, prélevés donc à chaque versement peuvent être compris entre 0 et 5%. Attention pour autant, un contrat à 0% peut cacher des mauvaises surprises. Un point de vigilance doit être porté sur les frais d’arrérage. Ce sont les frais au moment des rentes que vous versera l’établissement où est le PERP. Ils peuvent être de 0% à 3%.

 

Performance du fonds euros : Le fonds euros est un fonds garanti par l’état, ce qui est permet de ne pas prendre de risque de perte en capital. Malheureusement, les performances sont en baisse depuis de nombreuses années. Certains fonds euros rémunère 2,70% ce qui est correct. Cependant d’autres peuvent rémunérer vers 1,60% bruts de frais de gestion. On arrive alors à une rémunération nette à moins de 1%....

 

Nombre total de supports en Unités de Compte : Les unités de compte permettent de diversifier son placement en investissant sur des actions, obligations, ou bien même de l’immobilier via les SCPI. Il est important de ne pas avoir que des fonds propres à l’assureur, c’est pourquoi le plus il y a de fonds, le mieux c’est.

 

Les options disponibles pour le versement des rentes : Une fois la retraite, le PERP est débloqué en rente viagère pour 80% du capital, les 20% restant peuvent être transmis en capital. Il existe plusieurs options au niveau des rentes afin de protéger ses proches. Les rentes réversibles permettent de reverser une partie ou la totalité des rentes à son conjoint ou au bénéficiaire au moment du décès du souscripteur du PERP. Les rentes avec annuités garantie permettent de s’assurer sur une période donnée (20 ans par exemple) que l’assureur versera les rentes pendant toute sa période même si le souscripteur et le bénéficiaire décède pendant cette période.

 

Il convient donc de faire des choix au niveau des rentes et des options que l’on souhaite. Plus l’option protège votre capital et vos proches, plus la rente sera faible.

Attention, si vous n’avez pas de PERP en 2018, il n’est pas utile d’en ouvrir un car les revenus ne seront pas déductible à cause du prélèvement à la source mis en place en 2019. Un investissement PERP nécessite tout de même de voir un spécialiste, il est donc important de vous diriger vers un conseiller de gestion de patrimoine indépendant afin de pouvoir vous orienter sur la meilleure solution correspondant à votre profil.



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Pour rappel, l'investissement dans les Plans d'épargne retraite populaire sont des véhicules de placements à long terme. Il est nécessaire de savoir qu'obtenir un patrimoine sain demande une gestion constante et évolutive. En effet, le concept d'investissement n'est pas un cadre rigide mais une infrastructure souple et adaptable. Ainsi, pour optimiser un projet il est nécessaire d'être soutenu et conseillé par un specialiste en gestion de patrimoine qui pourra apporter son expérience, sa faculté d'analyse et sa connaissance du marché.

 

Dans le souci de limiter le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement dans ce plan d'épargne. En effet, les Plans d'épargne retraite sont assimilés aux placements financiers et donc comportent des risques, liés au sérieux et à la fiabilité de l'assureur, à la perte du capital en cas de décès prématuré et à l'impossibilité de modifier le montant des rentes lors de la retraite. La sortie anticipée du dispositif n'est pas envisagée car le capital n'est disponible qu'au terme échu.

 

Pour minimiser les risques, il est nécessaire d'avoir l'aide d'un expert patrimonial et de prévoir d'autres possibilités d'épargne en complément. Le fonctionnement optimal d'un PERP est d'assurer des revenus réguliers lors de l'arrivée à la retraite. Il n'est pas conçu pour être disponible en cas d'aléa de la vie, de maladie ou d'accident.

 

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse de notre société Euodia Finance, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.


A défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer :

L’ANACOFI : 92 rue d’Amsterdam 75009 Paris
lemédiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 02

l’Autorité de Contrôle Prudentiel, 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09

 

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