Le PERP est un support destiné à aider les personne individuelles à se constituer un complément de revenus pour leurs retraites.
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Résumé des avantages du PERP et application sur l’année 2018

Le 21 mars 2018 par Choisirsonperp

 

Le PERP est un support destiné à aider les personne individuelles à se constituer un complément de revenus pour leurs retraites. Le principe repose sur une cotisation volontaire durant la vie active qui sera ensuite libérée en partie en capital et en rente suivant différents éléments.
Nous allons dans un premier temps reprendre le fonctionnement du PERP puis nous étudierons durant cette année fiscale particulier les points à retenir pour 2018.

 

Les règles de fonctionnement du PERP    

 

Ce support a comme objectif la préparation de la retraite. Ainsi les sommes qui y sont placées vont être immobilisées jusqu’à la retraite saufs cas de forces majeures (invalidité, décès du conjoint, perte de activité non salariée…).
C’est ainsi un placement de très long terme qui permettra de faire travailler l’argent au mieux et avec un horizon long.
Le principe de fonctionnement est le suivant: chacun peut souscrire un PERP et l’abonder lorsqu’il le souhaite dans la limite de 10% de son salaire annuel dans la limite du PASS déterminé par la sécurité sociale chaque année. Les sommes ainsi placées en contrepartie d’un blocage relativement long vont venir en déduction d’impôt l’année de la cotisation. L’économie d’impôt est ainsi égale au montant investit sur le plan à la tranche marginale d’imposition du contribuable. 

Logiquement plus ce dernier est imposé et plus les cotisations généreront une économie d’impôt.

Au départ à la retraite le souscripteur peut commencer à récolter les fruits de cette épargne: avec une parie sous forme de capital et le reste en rentes mensuelles. 

 

 

Point important ces dernières seront fiscalisées à la tranche d’imposition du contribuable lorsqu’il les percevra: c’est à prendre en compte dans le calcul d’un revenu complémentaire.

 

La particularité de l’année 2018    

 

Cette année charnière est appelée par certains année blanche. Non pas qu’aucun impôt sera dû mais les revenus de cette dernière ne seront pas fiscalisés.
En 2018 les gens vont payer l’impôt sur les revenus de 2017, et en 2019 le prélèvement à la source sera en place et l’impôt payé correspondra aux revenus de la même année. 

Pour ainsi dire les revenus de 2018 ne vont pas générer de fiscalité (hors revenus exceptionnels) pour éviter une année avec un double impôt à payer.
Le PERP touche le revenu imposable et permet de le faire diminuer. Cela n’a pas d’intérêt pour cette année dans ce cas puisqu’il ne génère pas d’impôt.
Une raison qui pousse à maintenir des versements est la possibilité de le sortir de la masse successorale si l’adhérent a bien effectué ses versements durant 15 années consécutives. Cela sera l’unique raison.

En conclusion le PERP est un support qui tient à se faire connaitre de plus en plus car il permet de réduire le montant de son imposition mais aussi car il répond à la problématique des retraites. Le système français par répartition est en évolution, la logique voudrait un système plus par capitalisation. Le PERP va dans ce sens où chacun est libre d’abonder les montants qu’il souhaite quand il le souhaite.
L’année blanche est cependant traitre dans ce contexte, en cas de doute ne pas hésiter à contacter un conseiller en gestion de patrimoine.



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Dans le souci de limiter le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement dans ce plan d'épargne. En effet, les Plans d'épargne retraite sont assimilés aux placements financiers et donc comportent des risques, liés au sérieux et à la fiabilité de l'assureur, à la perte du capital en cas de décès prématuré et à l'impossibilité de modifier le montant des rentes lors de la retraite. La sortie anticipée du dispositif n'est pas envisagée car le capital n'est disponible qu'au terme échu.

 

Pour minimiser les risques, il est nécessaire d'avoir l'aide d'un expert patrimonial et de prévoir d'autres possibilités d'épargne en complément. Le fonctionnement optimal d'un PERP est d'assurer des revenus réguliers lors de l'arrivée à la retraite. Il n'est pas conçu pour être disponible en cas d'aléa de la vie, de maladie ou d'accident.

 

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