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La retraite et la baisse de revenus : ça se prépare !

Le 16 février 2017 par Choisirsonperp

Les médias généraux ou spécialisés nous évoquent régulièrement les problèmes auxquels font face les différentes caisses de retraite. Les problèmes de financement nous paraissent aujourd'hui récurrents même si la plupart des inquiétudes se fondent sur l'anticipation de problèmes futurs plus grave encore.

Tout comme la différence moyenne des salaires entre ceux des hommes et ceux des femmes durant la vie professionnelle, les pensions de retraite connaissent les mêmes disparités.  De ce fait, les femmes sont quelques peu plus inquiètes que les hommes.

Le rapport entre le niveau de vie à la retraite et la qualité de la transmission du patrimoine est parfois lié. Plus vous grignotez votre capital pour maintenir un certain niveau de vie pendant la retraite, plus vous allez diminuer le montant de votre héritage.

Le maître-mot : anticipez !

C'est pourquoi les milieux de la gestion de patrimoine proposent plusieurs solutions pour palier à la perception de manque de revenu pour la retraite. Si vous prenez le problème à cœur tôt dans votre vie professionnelle, vous allez pouvoir mettre en place plusieurs choses vous permettant de vous assurer des revenus complémentaires au moment de votre retraite à moindre effort. Les années passent rapidement, attendre avant de mettre en place des solutions vous confronte à des efforts financiers plus importants.

Plusieurs solutions existent. Le début de la réflexion est de connaître le montant que vous pourrez allouer à la création de revenus complémentaires futurs durant les années à venir. Vous pouvez opter pour des solutions flexibles ou des solutions plus contraignantes mais plus rentables (grâce à l'effet levier du crédit). Le plus judicieux est, si vous en avez les moyens, de combiner les deux. Par ailleurs, l'épargne constitue un moyen d'investir sur des supports offrants des revenus complémentaires mais, attention à la fiscalité des différentes solutions.

Etablir ses priorités et se fixer des objectifs

Nous conseillons toujours, avant d'opter pour une solution en particulier, de faire une étude patrimoniale basée sur votre situation actuelle.

Il est aussi questions de priorité. Les personnes jeunes auront tendance à privilégier d'autre placement comme leur résidence principale, les enfants et tous les coûts associés, les vacances… Plus tard dans la vie professionnelle, les priorités changent et le niveau de rémunération aussi. Sachez faire le tri dans vos priorités, fixez-vous des objectifs et faites appel à des professionnels pour trouver là ou les solutions qui vous conviennent.

 

                             



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Pour rappel, l'investissement dans les Plans d'épargne retraite populaire sont des véhicules de placements à long terme. Il est nécessaire de savoir qu'obtenir un patrimoine sain demande une gestion constante et évolutive. En effet, le concept d'investissement n'est pas un cadre rigide mais une infrastructure souple et adaptable. Ainsi, pour optimiser un projet il est nécessaire d'être soutenu et conseillé par un specialiste en gestion de patrimoine qui pourra apporter son expérience, sa faculté d'analyse et sa connaissance du marché.

 

Dans le souci de limiter le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement dans ce plan d'épargne. En effet, les Plans d'épargne retraite sont assimilés aux placements financiers et donc comportent des risques, liés au sérieux et à la fiabilité de l'assureur, à la perte du capital en cas de décès prématuré et à l'impossibilité de modifier le montant des rentes lors de la retraite. La sortie anticipée du dispositif n'est pas envisagée car le capital n'est disponible qu'au terme échu.

 

Pour minimiser les risques, il est nécessaire d'avoir l'aide d'un expert patrimonial et de prévoir d'autres possibilités d'épargne en complément. Le fonctionnement optimal d'un PERP est d'assurer des revenus réguliers lors de l'arrivée à la retraite. Il n'est pas conçu pour être disponible en cas d'aléa de la vie, de maladie ou d'accident.

 

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse de notre société Euodia Finance, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.


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